Kako se Medicare financira: Tko plaća Medicare?

• Medicare se prvenstveno financira putem Federalnog zakona o doprinosima za osiguranje (FICA).
• Porezi FICA-e doprinose dvama skrbničkim fondovima koji pokrivaju troškove Medicare-a.
• Zakladni fond Medicare Hospital Insurance (HI) pokriva troškove Medicare dijela A.
• Zakladni fond dopunskog medicinskog osiguranja (SMI) pokriva troškove Medicare dijela B i D dijela.
• Ostali troškovi Medicare-a financiraju se premijama plana, kamatama povjereničkog fonda i drugim sredstvima odobrenim od države.

Medicare je opcija zdravstvenog osiguranja koju financira država koja nudi pokriće za milijune Amerikanaca starijih od 65 godina, kao i za pojedince s određenim uvjetima. Iako se neki planovi Medicare oglašavaju kao "besplatni", troškovi Medicare godišnje iznose stotine milijardi dolara.

Pa, tko plaća Medicare? Medicare se financira iz višestrukih poreznih fondova, kamata povjereničkih fondova, premija korisnika i dodatnog novca koji odobrava Kongres.

Ovaj će članak istražiti razne načine na koje se financira svaki dio Medicare-a i troškove povezane s upisom u plan Medicare-a.

Kako se financira Medicare?

U 2017. godini Medicare je pokrio preko 58 milijuna korisnika, a ukupni izdaci za pokriće premašili su 705 milijardi dolara.

Troškove Medicare-a plaćaju prvenstveno dva skrbnička fonda:

• Zakladni fond Medicare Hospital Insurance (HI)
• Fond dopunskog medicinskog osiguranja (SMI)

Prije nego što zaronimo u način na koji svaki od tih skrbničkih fondova plaća Medicare, prvo bismo trebali shvatiti kako se financiraju.

1935. godine donesen je Savezni zakon o doprinosima za osiguranje (FICA). Ova porezna odredba osigurava financiranje programa Medicare i socijalnog osiguranja putem poreza na plaću i dohotka. Evo kako to funkcionira:

• Od vaše bruto plaće, 6,2 posto zadržava se za socijalno osiguranje.
• Uz to, za Medicare se zadržava 1,45 posto bruto plaće.
• Ako ste zaposleni u tvrtki, vaš poslodavac odgovara 6,2 posto za socijalno osiguranje i 1,45 posto za Medicare, što ukupno iznosi 7,65 posto.
• Ako ste samozaposleni, platit ćete dodatnih 7,65 posto poreza.

Odredba poreza od 2,9 posto za Medicare ide izravno u dva skrbnička fonda koji pružaju pokriće za troškove Medicarea. Svi pojedinci koji trenutno rade u Sjedinjenim Državama doprinose porezu FICA-e za financiranje trenutnog programa Medicare.

Dodatni izvori financiranja Medicare uključuju:

• porez na dohodak od socijalne sigurnosti
• kamate iz dva fonda povjerenja
• sredstva koja je odobrio Kongres
• premije iz dijelova A, B i D Medicare

Povjerenički fond Medicare HI prvenstveno osigurava sredstva za Medicare Dio A. Prema dijelu A, korisnici su pokriveni za bolničke usluge, uključujući:

• stacionarna bolnička njega
• stacionarna rehabilitacijska skrb
• njegu ustanove za njegu
• kućna zdravstvena njega
• hospicijska njega

SMI povjerljivi fond prvenstveno osigurava sredstva za Medicare Dio B i Medicare Dio D. Prema Dijelu B, korisnici dobivaju pokriće za medicinske usluge, uključujući:

• preventivne usluge
• dijagnostičke usluge
• usluge liječenja
• službe za mentalno zdravlje
• određeni lijekovi na recept i cjepiva
• trajna medicinska oprema
• Klinička ispitivanja

Oba skrbnička fonda pomažu i u pokrivanju administrativnih troškova Medicare-a, poput prikupljanja poreza za Medicare, isplate naknada i rješavanja slučajeva prijevare i zlostavljanja Medicare-a.

Iako Medicare Dio D dobiva određena sredstva od SMI povjereničkog fonda, dio sredstava za Medicare Dio D i Medicare Advantage (Dio C) dolazi iz premija korisnika. Posebno za planove Medicare Advantage, svi troškovi koji nisu pokriveni sredstvima Medicare moraju se platiti drugim sredstvima.

Koliko košta Medicare u 2020. godini?

Upisivanje u Medicare povezano je s različitim troškovima. Evo nekih koje ćete primijetiti u svom Medicare planu:

• Premije. Premija je iznos koji plaćate da biste ostali upisani u Medicare. Dijelovi A i B, koji čine izvornu Medicare, imaju mjesečne premije. Neki planovi Medicare dijela C (Advantage) imaju zasebnu premiju, uz izvorne troškove Medicare. Dijelovi D i Medigap planovi također naplaćuju mjesečnu premiju.
• Odbitke. Odbitnik je iznos novca koji platite prije nego što Medicare pokrije vaše usluge. Dio A ima mogućnost odbitka po razdoblju pogodnosti, dok dio B može odbiti godišnje. Neki planovi iz Dijela D i Medicare Advantage s pokrićem lijekova također mogu odbiti lijek.
• Naplata. Naplata je unaprijed plaćena naknada koju plaćate svaki put kad posjetite liječnika ili stručnjaka. Planovi Medicare Advantage, posebno planovi organizacije za zdravstveno održavanje (HMO) i Preferred Provider Organization (PPO), naplaćuju različite iznose za te posjete. Planovi Medicare dijela D naplaćuju različite uplate na temelju lijekova koje uzimate.
• Suosiguranje. Suosiguranje je postotak troškova usluga koje morate platiti iz džepa. Za Medicare Dio A, suosiguranje se povećava što duže koristite bolničke usluge. Za Medicare Dio B, suosiguranje je postavljeni postotni iznos. Medicare Dio D naplaćuje ili suosiguranje ili doplatu za vaše lijekove.
• Maksimumi iz džepa. Svi planovi Medicare Advantage ograničavaju koliko ćete novca potrošiti iz džepa; to se naziva maksimum iz džepa. Ovaj iznos varira ovisno o vašem Advantage planu.
• Troškovi usluga koje nisu pokrivene vašim planom. Ako ste upisani u paket Medicare koji ne pokriva usluge koje su vam potrebne, bit ćete odgovorni za plaćanje ovih troškova iz džepa.

Svaki dio Medicare ima različit skup troškova, kao što je gore navedeno. Uz dva skrbnička fonda koja su uspostavljena za svaki dio Medicare-a, neki od ovih mjesečnih troškova pomažu i u plaćanju usluga Medicare.

Medicare Dio A troškovi

Premija dijela A iznosi 0 USD za neke ljude, ali za druge može doseći i 458 USD, ovisno o tome koliko dugo radite.

Odbitna cijena za dio A iznosi 1.408 američkih dolara po razdoblju pogodnosti, koje započinje onog trenutka kada ste primljeni u bolnicu, a završava nakon što budete pušteni 60 dana.

Suosiguranje dijela A iznosi 0 USD za prvih 60 dana boravka u bolnici. Nakon 60. dana, vaše suosiguranje može se kretati od 352 USD dnevno za dane 61 - 90 do 704 USD za „doživotnu pričuvu“ dana nakon 90. dana. Može čak doseći i do 100 posto troškova, ovisno o duljini vašeg boravak.

Medicare dio B troškovi

Premija za dio B započinje s 144,60 američkih dolara i povećava se na temelju vaše godišnje bruto zarade.

Odbitak za dio B iznosi 198 dolara za 2020. Za razliku od odbitka za dio A, ovaj iznos odnosi se na godinu, a ne na razdoblje pogodnosti.

Suosiguranje dijela B iznosi 20 posto cijene vašeg iznosa odobrenog Medicareom. Ovo je iznos koji je Medicare pristao platiti vašem pružatelju usluga za vaše medicinske usluge. U nekim slučajevima možda također dugujete višak naknade za dio B.

Medicare Dio C (Prednost) troškovi

Uz troškove originalne Medicare (dijelovi A i B), neki planovi Medicare Advantage također naplaćuju mjesečnu premiju za boravak. Ako ste upisani u dio C plana koji pokriva lijekove na recept, možda ćete također morati platiti odbitke za lijekove, doplate i suosiguranje. Osim toga, sami ćete biti odgovorni za iznose plaćanja dok posjetite svog liječnika ili stručnjaka.

Medicare Dio D troškovi

Premija za dio D razlikuje se ovisno o odabranom planu, na što može utjecati vaše mjesto i tvrtka koja prodaje plan. Ako kasnite s upisom u svoj dio D plana, ova će premija možda biti veća.

Odbitni dio D također se razlikuje ovisno o tome na koji se plan prijavite. Maksimalni odbitni iznos koji vam može naplatiti bilo koji plan Dijela iznosi 435 USD u 2020. godini.

Iznosi za plaćanje i suosiguranje iz dijela D u potpunosti ovise o lijekovima koje uzimate u formularu vašeg plana lijekova. Svi planovi imaju formular, koji je skupina svih lijekova koji plan pokriva.

Troškovi dodataka za Medicare (Medigap)

Premija za Medigap razlikuje se ovisno o vrsti pokrivanja na koje se prijavljujete. Na primjer, Medigap planovi s manje upisanih i većim pokrićem mogu koštati više od Medigap planova koji pokrivaju manje.

Samo upamtite da će nakon što se upišete u Medigap paket, neki od originalnih troškova Medicare biti pokriveni vašim planom.

Za poneti

Medicare se financira prvenstveno putem skrbničkih fondova, mjesečnih premija za korisnike, sredstava odobrenih od Kongresa i kamata na povjereničke fondove. Dijelovi A, B i D Medicare koriste novac povjerenog fonda za plaćanje usluga. Dodatno pokriće Medicare Advantage financira se uz pomoć mjesečnih premija.

Troškovi povezani s Medicareom mogu se zbrajati, pa je važno znati što ćete platiti iz džepa nakon što se upišete u plan Medicare.

Da biste kupovali planove Medicare u vašem području, posjetite Medicare.gov da biste usporedili mogućnosti u vašoj blizini.