Ako ste se nedavno prijavili za Medicare, možda ste čuli za Medigap i pitate se što je to. Politike Medigapa osmišljene su kako bi pomogle u pokrivanju nekih troškova iz vašeg džepa povezanih s vašim Medicare planom.
Na izbor je više vrsta Medigap pravila, stoga je važno istražiti i pronaći plan koji odgovara vašim medicinskim i financijskim potrebama.
U ovom ćemo članku objasniti više o tome kako Medigap djeluje, koliko ćete platiti za različite planove i kada se možete prijaviti.
Što je Medigap?
Medigap je dopunsko osiguranje Medicare koje prodaju privatne tvrtke kako bi pomoglo u pokrivanju izvornih troškova Medicare-a, kao što su franšize, doplate i suosiguranje.
U nekim će slučajevima Medigap pokriti i medicinske naknade za hitne slučajeve kada putujete izvan Sjedinjenih Država. Politika Medigapa isplaćuje se tek nakon što i vi i Medicare platite svoj dio troškova za medicinske usluge.
Dostupno je 10 planova Medigap: A, B, C, D, F, G, K, L, M i N.
Neki planovi Medigapa više se ne prodaju novim upisanim u Medicare. To uključuje planove C, F, E, H, I i J. Međutim, ako već imate jedan od tih planova, možete ga zadržati. Ako ste ispunjavali uvjete za Medicare prije 1. siječnja 2020., još uvijek možete kupiti plan C ili plan F.
Što pokrivaju planovi Medigapa?
Većina ovih Medigap planova razlikuje se po vrstama plaćanja, suosiguranja ili drugih medicinskih naknada koje će pokriti.
Svi planovi Medigapa pokrivaju barem neki dio, ako ga uopće nema, iz:
- Medicare dio A suosiguranje i bolničke naknade
- Medicare Dio A troškovi suosiguranja ili sufinanciranja hospicija
- Medicare Dio B troškovi suosiguranja ili plaćanja
- troškovi transfuzije krvi, do prve 3 litre
Osim toga, neki Medigap planovi također obuhvaćaju:
- troškovi kvalificirane njege
- Medicare dio A odbitna
- Medicare dio B odbitni
- Medicare dio B višak troškova
- hitni medicinski troškovi tijekom inozemnog putovanja
Tablica u nastavku prikazuje politike Medigapa koje se nude 2021. godine i pokrivaju:
Imajte na umu da Medigap nije isto što i Medicare Advantage. Medicare Advantage planovi nude pokrivenost uz ono što originalna Medicare nudi. Planovi Medigapa pomažu vam platiti samo ono pokriće koje već imate.
Ako živite u Massachusettsu, Minnesoti ili Wisconsinu, politike Medigapa drugačije su standardizirane i mogu imati različita imena plana.
Što nije obuhvaćeno?
Medigap police su dopunsko osiguranje za originalnu Medicare, a ne dodatno pokriće.Iako politika Medigapa može pomoći u pokrivanju nekih vaših troškova Medicare, ona neće pokriti:
- lijekovi na recept
- njega vida, zuba ili sluha
- bilo koje druge zdravstvene pogodnosti, kao što su članstvo u kondiciji ili usluge prijevoza
Da biste dobili pokriće za ove vrste medicinskih usluga, morat ćete dodati politiku Medicare dijela D u svoj plan ili odabrati plan Medicare Advantage (dio C).
Koliko koštaju planovi Medigapa?
Postoje izvorni Medicare i Medigap povezani troškovi koji se razlikuju od plana do plana.
Mjesečna premija
Čak i s Medigap paketom, i dalje ste odgovorni za plaćanje izvornih premija Medicare. U 2021. godini ti troškovi uključuju:
- 259 do 471 USD mjesečno za Dio A, iako se većina ljudi kvalificira za Dio A bez premija
- 148,50 dolara mjesečno za dio B, ovisno o vašem prihodu
Uz to, za svoj Medigap paket možete dugovati zasebnu premiju.
Odbitke
Prije nego što će Medicare ili Medigap platiti vaše usluge, morate podmiriti svoje odbitne iznose za dijelove A i B. Za 2021. ovo uključuje:
- 1.484 USD za Dio A po razdoblju pogodnosti
- 203 dolara za dio B za godinu
Neki Medigap planovi mogu platiti dio (ili sve) ovih odbitnih iznosa.
Naplata i suosiguranje
Nakon što je vaša franšiza zadovoljena, Medicare isplaćuje svoj dio troškova. Međutim, i dalje ćete dugovati neke naknade ili naknade za suosiguranje u 2021. godini, uključujući:
- Osiguranje od 0 do 742 dolara dnevno za usluge dijela A, ovisno o tome koliko ste dana primljeni u bolnicu
- 20 posto iznosa odobrenog Medicare za proizvode i usluge obuhvaćene Dijelom B
Ovisno o odabranoj politici, ove iznose plaćanja i suosiguranja isplatit će vaš Medigap plan.
Troškovi iz džepa
Samo dvije politike Medigapa, K i L, imaju ograničenja koliko ćete platiti iz džepa.
Međutim, niti Medicare dio A niti dio B nemaju ograničenja iz svog džepa. Ako odaberete Medigap pravilnik koji ne pokriva najmanje većinu ili sve troškove Medicare, svejedno ćete morati platiti iz džepa za ove troškove.
Kako se cijene planovi Medigapa?
Politike Medigapa određuju se ili se ocjenjuju prema različitim čimbenicima. Način ocjenjivanja mjesta može utjecati na to koliko ćete platiti premiju za plan.
Ocjena zajednice
Politike Medigapa koje ocjenjuju zajednice naplaćuju istu mjesečnu premiju bez obzira na vašu dob. Mjesečna premija može se mijenjati zbog vanjskih čimbenika poput inflacije, ali se nikada neće mijenjati ovisno o vašoj dobi.
Ocijenjena dob izdavanja
Politike Medigapa s dobnom ocjenom naplaćuju različite iznose premija, ovisno o vašoj dobi kada ste kupili policu. Općenito, premije su jeftinije ako Medigap policu kupite kad ste stariji.
Dostignuta dob
Dostignute Medigap politike s dobnom ocjenom naplaćuju sve veće premije s godinama, a iznos mjesečne premije određuje se na temelju vaše dobi. Za razliku od pravila s dobnom ocjenom, ove vrste postaju skuplje kako starete.
Ostali čimbenici
Samo četiri države korisnicima Medicare-a nude zajamčeni pristup Medigap pravilima, bez obzira na zdravstveni status.
U drugim državama, ako već imate zdravstveno stanje, možda će vam se naplatiti viša premija za vaše politike Medigapa.
Pokriva li vas Medigap kada putujete?
Ako vaš Medicare plan već ne pokriva inozemna putovanja, sljedeći Medigap planovi pokrivat će 80 posto vaših hitnih zdravstvenih usluga kada putujete izvan Sjedinjenih Država:
- Plan C
- Plan D
- Plan F
- Plan G
- Plan M
- Plan N
Osim toga, iako se planovi E, H, I i J više ne prodaju, oni također pokrivaju troškove zdravstvene zaštite povezane s putovanjem ako ste ih već upisali.
Prije nego što Medigap polica isplati inozemne troškove hitnih putovanja, prvo ćete morati platiti odbitku u iznosu od 250 USD. Tada će vaša Medigap politika platiti 80 posto vaših hitnih medicinskih troškova, do životnog ograničenja od 50 000 USD.
Važno je napomenuti da će Medigap police platiti ove vrste naknada samo ako pravila započnu tijekom prvih 60 dana vašeg putovanja.
Kada se mogu upisati u Medigap?
Postoji više razdoblja upisa za planove Medicare, ali postoje samo određena vremena kada svom planu možete dodati Medigap pravila. Razdoblja upisa u Medigap su:
- Početni upisni rok. Imate pravo prijaviti se za Medicare plan i dodati Medigap politiku tijekom 3 mjeseca prije, 3 mjeseca nakon i mjeseca vašeg 65. rođendana.
- Otvoreno razdoblje upisa. Ako propustite početni upis, možete se prijaviti za policu tijekom razdoblja otvorenog upisa Medigap. Ako ste već napunili 65 godina, ovo razdoblje započinje upisom u dio B. Ako navršavate 65 godina, to razdoblje traje do 6 mjeseci nakon navršene 65 godine života i upisali ste se u dio B
Osiguravajuća društva nisu dužna prodati vam Medigap policu, posebno ako ste mlađi od 65 godina.
Nakon što prođu početno razdoblje upisa i otvoreno razdoblje upisa, možda će vam biti teže pronaći osiguravajuće društvo koje će vam prodati plan. Čim se upišete u Medicare Dio B, trebali biste se prijaviti za Medigap pravilnik ako ga želite.
Također, imajte na umu da ne možete kupiti Medigap policu ako imate Medicare Advantage plan. Medigap možete dodati u svoje pokriće samo ako imate originalni Medicare.
Savjeti za pomoć voljenoj osobi u odabiru Medigap planaAko pomažete voljenoj osobi u odabiru Medigap pravila, evo nekoliko stvari koje biste trebali uzeti u obzir:
- Kolika im je dodatna financijska pomoć potrebna? Politika Medigapa nije besplatna, pa ćete biti sigurni da su prednosti plana veće od troškova.
- Da li predviđate potrebu za kvalificiranom njegom ili hospicijsku njegu? Ne nude svi planovi pokrivenost za ove vrste usluga, pa pazite da dobro obratite pažnju na prednosti politike.
- Putuje li vaša voljena osoba često iz zemlje? Ako je to slučaj, možda će htjeti pronaći plan koji nudi hitno zdravstveno osiguranje za inozemna putovanja.
- Postoje li druge medicinske potrebe kojima bi drugačija vrsta plana Medicare mogla bolje služiti? Uzmite u obzir da postoji i puno planova Medicare Advantage koji mogu pružiti više koristi od onoga što Medigap politika može ponuditi.
Postoji mnogo opcija za odabir Medigap plana, ali uspoređivanje ponuda s onim što vaša voljena osoba može pomoći može vam suziti najbolju Medigap politiku za nju.
Za poneti
Medigap police su opcija dodatnog osiguranja za ljude upisane u izvorni Medicare koji traže dodatno financijsko pokriće.
Kada se upišete u Medigap pravilo, podmirit ćete određene troškove, poput odbitka, doplate i suosiguranja. Ipak, i dalje biste trebali očekivati da ćete platiti neke troškove iz svog džepa za usluge koje primate.
Da biste istražili mogućnosti Medigapa u vašoj državi, posjetite Medicare.gov i pronađite odgovarajuću politiku.
Ovaj je članak ažuriran 20. studenog 2020. kako bi odražavao informacije o Medicareu iz 2021. godine.
