Ako ste jedan od milijuna Amerikanaca koji razmišljaju o terapiji, pokriće zdravstvenog osiguranja može vas zabrinuti. Ako imate zdravstveno osiguranje, velika je vjerojatnost da vaša polica osigurava određenu razinu pokrića.
Kako bi riješile važnost i potražnju za održavanjem mentalnog zdravlja, većina osiguravajućih društava nudi određena pokrića za usluge mentalnog zdravlja. Ali postoje velike razlike između pogodnosti koje pružaju zdravstvene osiguravateljice i troškova koji se naplaćuju iz vašeg džepa.
Što treba znati o uobičajenom osiguranju za terapiju
Ako putem svog posla imate zdravstveno osiguranje, ono može uključivati i ne mora obuhvaćati terapiju. Čak i ako imate pokriće, na vama je da odlučite želite li ga koristiti za zaštitu mentalnog zdravlja. U nekim slučajevima ljudi odlučuju platiti iz džepa za terapijske usluge, umjesto da traže osiguranje putem svog osiguravatelja. Zašto?
Osiguravajuća društva plaćaju samo medicinski potrebne usluge. Potrebna im je dijagnoza mentalnog zdravlja prije nego što će platiti potraživanja. Nekim ljudima ovo nije ugodno.
Dijagnoza stanja mentalnog zdravlja može se kretati od akutnog stresa do sindroma nedovoljnog spavanja, raznih fobija, mentalnih bolesti ili niza drugih deskriptora. Što se tiče osiguranja, svaki od njih imao bi kodni broj koji ide uz zahtjev za osiguranje.
Osiguranje koje sponzorira poslodavac u tvrtkama s više od 50 zaposlenih
Tvrtke s 50 ili više radnika s punim radnim vremenom imaju zakonski mandat da pružaju zdravstveno osiguranje. Ovim se mandatom ne navodi da se usluge mentalnog zdravlja uključuju kao korist. Unatoč tome, većina velikih tvrtki, uključujući one koje su samoosigurane, pružaju zdravstveno osiguranje koje uključuje izvjesno pokrivanje terapijskih usluga.
Osiguranje koje sponzorira poslodavac u tvrtkama do 50 zaposlenih
Male tvrtke koje zapošljavaju manje od 50 ljudi zakonski nisu dužne osigurati zdravstveno osiguranje svojim zaposlenicima. Međutim, za one koji to čine moraju biti uključene usluge za mentalno zdravlje i bolesti ovisnosti, bez obzira gdje se i kako kupuje plan.
Planovi tržišta zdravstvenog osiguranja
Prema Zakonu o pristupačnoj skrbi, svi planovi kupljeni putem Tržišta zdravstvenog osiguranja moraju obuhvaćati 10 osnovnih zdravstvenih blagodati. Uključuju usluge mentalnog zdravlja i usluge s opojnim drogama.
Svi planovi Marketplacea, bez obzira jesu li državni ili federalni, uključuju pokrivanje mentalnog zdravlja. To se odnosi na pojedinačne planove, obiteljske planove i planove malog poslovanja.
Planovi i njihova pokrivenost razlikuju se ovisno o državi. Države također nude više mogućnosti plana, koje se razlikuju u smislu njihove pokrivenosti.
Svi planovi Marketplace moraju sadržavati
- bihevioralni zdravstveni tretmani, poput psihoterapije i savjetovanja
- stacionarne službe za mentalno i bihevioralno zdravlje
- pokriće za postojeće uvjete
- nema godišnjih ili doživotnih ograničenja za pokriće mentalnog zdravlja
- paritetne zaštite tako da su troškovi plaćanja, suosiguranja i franšize za usluge mentalnog zdravlja jednaki ili slični onima za medicinske i kirurške pogodnosti
CHIP (program dječjeg zdravstvenog osiguranja)
CHIP osigurava savezno financiranje državama kako bi mogle osigurati jeftino zdravstveno osiguranje za kućanstva s niskim prihodima s djecom koja nemaju pravo na Medicaid. Pokrivenost CHIP-om razlikuje se od države do države, ali većina pruža čitav niz usluga mentalnog zdravlja, uključujući:
- savjetovanje
- terapija
- upravljanje lijekovima
- usluge socijalnog rada
- vršnjačke potpore
- liječenje poremećaja upotrebe supstanci
Zakon o paritetu mentalnog zdravlja i ovisnosti (MHPAE) zahtijeva većinu CHIP programa kako bi pružio paritetnu zaštitu za usluge mentalnog zdravlja i poremećaja upotrebe tvari. To osigurava da su troškovi plaćanja, suosiguranja i odbitci za terapijske i druge usluge mentalnog zdravlja jednaki ili usporedivi s onima za medicinske i kirurške pogodnosti.
Medicaid
Svi državni planovi Medicaid moraju pokriti osnovne zdravstvene beneficije, uključujući mentalno zdravlje i usluge korištenja supstanci. Planovi Medicaid razlikuju se ovisno o državi, ali također podliježu MHPAE-u.
Zdravstvena zaštita
Original Medicare pokriva stacionarne usluge ponašanja i upotrebe supstanci prema dijelu A. Ako ste hospitalizirani, možda ćete imati odbitke po razdoblju pogodnosti, kao i troškove suosiguranja.
Ambulantne usluge za mentalno zdravlje, uključujući godišnje provjere depresije, obuhvaćene su dijelom B. Možda ćete snositi troškove iz vlastitog džepa za terapijske usluge, uključujući odbitke za dio B, naknade i suosiguranje.
Ako imate plan Medicare Advantage (dio C), on će automatski pokrivati terapijske usluge na istoj razini ili većoj od izvorne Medicare. Vaši se troškovi mogu razlikovati od onih povezanih s originalnim Medicareom.
Kako znati pokriva li vaše osiguranje terapiju?
Registrirajte se i prijavite na svoj račun osiguranja putem interneta
Web stranica vašeg zdravstvenog osiguranja trebala bi sadržavati informacije o vašem pokrivanju i troškovima koje možete očekivati. Budući da osiguravatelji nude razne planove, provjerite jeste li prijavljeni i pregledavate svoj određeni plan osiguranja.
Ako trebate odabrati terapeuta koji je u mreži vašeg plana, popis davatelja usluga trebao bi biti dostupan na mreži. Također možete nazvati i zatražiti da vam lokalni popis daju telefonom ili poštom.
Nazovite svog davatelja osiguranja
Ako su vam potrebne dodatne informacije, nazovite besplatni broj na poleđini kartice osiguranja i postavite pitanja o vrstama terapijskih usluga za koje možete očekivati pokriće, kao i o svim eventualnim troškovima koji mogu nastati iz vašeg džepa. Ako imate dijagnostički kod, to vam može pomoći da dobijete točne informacije.
Provjerite s HR odjelom vaše tvrtke
Ako ste osigurani zaposlenjem i trebate dodatnu pomoć, kontaktirajte svoj odjel za ljudske resurse ako se osjećate ugodno u tome.
Pitajte terapeuta prihvaćaju li vaše osiguranje
Terapeut i drugi pružatelji usluga često mijenjaju planove osiguranja koje su spremni prihvatiti i možda su isključili vaš plan.
Kada započinje osiguranje za usluge mentalnog zdravlja?
Prvo, ne možete biti kažnjeni zbog već postojećeg stanja ili prethodne dijagnoze bilo koje vrste mentalnih bolesti. Iz tog razloga trebali biste imati pravo na usluge mentalnog zdravlja od prvog dana datuma početka vašeg plana.
Stvari koje bi mogle utjecati na pojavu osiguranja:
- Nakon prethodnog odobrenja. Neke usluge mogu zahtijevati predautorizaciju prije nego što za njih dobijete pokriće.
- Nakon susreta s odbitkom. Možda ćete također morati ispuniti odbitku iz svog džepa prije nego što vaš plan počne pokrivati terapiju. Na temelju vrste plana koji imate, ovaj iznos može biti značajan.
- Nakon što potrošite minimum. U nekim slučajevima vaš plan može zahtijevati da platite određeni iznos u dolarima za medicinske usluge prije nego što započne pokrivanje terapije.
Koje su vrste tretmana obično obuhvaćene?
Neke usluge mentalnog zdravlja koje mogu biti pokrivene osiguranjem uključuju:
- psihijatrijske hitne službe
- medicinska stanja i poremećaji ponašanja koji se istodobno javljaju, poput istodobne ovisnosti i depresije. To se često naziva dvostrukom dijagnozom.
- terapije razgovorom, uključujući psihoterapiju i kognitivno-bihevioralnu terapiju
- neograničene ambulantne seanse kod psihijatra, kliničkog socijalnog radnika ili kliničkog psihologa. U nekim slučajevima vaš osiguravatelj može ograničiti broj posjeta koji vam je dozvoljen godišnje - osim ako vaš davatelj usluga pismeno ne navede da su medicinski neophodni za vašu skrb.
- telemedicina i internetska terapija
- stacionarne bihevioralne zdravstvene usluge primljene u bolnici ili u rehabilitacijskim ustanovama.Vaš plan može ograničiti duljinu boravka ili ograničiti iznos u dolarima koji će vam platiti za njegu po razdoblju pogodnosti.
- liječenje ovisnosti
- medicinske usluge detoksikacije, uključujući lijekove
Osiguravatelji pokrivaju samo one tretmane koji se smatraju medicinski potrebnima.
Širina pokrivenosti određenim terapijskim tretmanima, poput dužine odvikavanja ili boravka u bolnici, također se razlikuje od plana do plana. Isto tako pokriće i troškovi lijekova koji bi vam mogli biti propisani za liječenje vašeg stanja, i kao stacionar i kao ambulantni bolesnik.
Pokriva li osiguranje savjetovanje za parove?
Ako planirate koristiti osiguranje za plaćanje savjetovanja za parove, i dalje će se primjenjivati pravilo koje zahtijeva dijagnozu mentalnog zdravlja i zahtijeva da jedan partner dobije dijagnozu poremećaja mentalnog zdravlja. Neki ljudi smatraju da ovo može iskriviti njihovo terapijsko iskustvo.
Kao i kod svake dijagnoze koju primite, dijagnoza poremećaja mentalnog zdravlja može ostati u vašem trajnom zapisu. U nekim slučajevima mogu mu pristupiti sustavi za provjeru pozadine tijekom cijelog vašeg života.
Primjeri osiguranja osiguranja za mentalno zdravlje
Budući da osiguravatelji nude niz planova, nije moguće dati detalje svakog plana koji pokrivaju. Evo nekoliko primjera pokrića koje biste mogli dobiti za terapiju kod određenih osiguravatelja:
Pokriva li Blue Cross Blue Shield terapiju?
Velika većina planova osiguranja Blue Cross Blue Shield pokriva terapiju.
Međutim, ako je vaš plan započeo prije 2014. (kada je donesen Zakon o pristupačnoj skrbi), vaš plan možda neće obuhvaćati terapiju.
Plavi križ Plavi štit pokriva samo terapijske usluge utemeljene na dokazima, poput psihoanalize.
Ne obuhvaća terapijske usluge koje pruža životni trener ili karijerni trener.
Također ne obuhvaća terapijske usluge koje se pružaju izvan terapijskog okruženja, poput sustavne desenzibilizacije fobija pod vodstvom terapeuta. Ovakve se sesije mogu održavati na raznim mjestima, na primjer u automobilu ako imate fobiju od vožnje ili u avionu ako imate fobiju od letenja.
Pokriva li Kaiser Permanente terapiju?
Kaiser Permanente pruža personalizirane planove liječenja za mentalno zdravlje.
Ti planovi obično obuhvaćaju terapiju jedan na jedan s profesionalcem kao što je psihijatar ili medicinska sestra koja se bavi mentalnim zdravljem.
Također pokrivaju sesije grupne terapije i satove mentalnog zdravlja.
Uključeni su i personalizirano upravljanje stresom i savjetovanje o ovisnostima.
Više osiguravatelja i primjeri
- o pokrivenosti terapijom Aetna
- o pokrivenosti terapijom United Healthcare
- o pokrivanju terapije Cignom
Kako pronaći terapeute i savjetnike
Na mnogim je mjestima započeti potragu za terapeutom ili savjetnikom s kojim želite surađivati, od traženja ljudi koje poznajete do razgovora sa svojim liječnikom primarne zdravstvene zaštite.
Započnite s popisom unutar mreže
Ako vaš osiguravatelj ima mrežu davatelja usluga, ovo je možda dobro mjesto za početak traženja terapeuta. Svaki navedeni terapeut trebao bi imati neke informacije o svojoj praksi i specijalnim područjima. To može uključivati pedijatriju, gerijatriju, stanja poput opsesivno-kompulzivnog poremećaja ili bipolarnog poremećaja i njihove pristupe skrbi.
Pregledajte popise organizacija za svoje mjesto
Američko psihijatrijsko udruženje nudi popis psihijatara koji su se odlučili za bazu podataka putem poštanskog broja.
Američko psihološko udruženje nudi popis psihologa prema poštanskom broju.
Također možete potražiti terapeuta putem kolektiva psihoterapije Open Path. Ova neprofitna nacionalna mreža nudi jeftine terapijske mogućnosti za pojedince, parove i djecu.
Priuštivši terapiju
Ako namjeravate plaćati terapiju iz džepa, znajte da psihijatri mogu naplaćivati različite cijene po satu od ostalih vrsta stručnjaka za mentalno zdravlje, poput psihologa ili licenciranih kliničkih socijalnih radnika. To također može utjecati na cijenu vašeg plaćanja ako koristite svoje osiguranje za plaćanje terapije.
Plaćanje skrbi
Razumljivo, cijena terapije može biti velika briga. Mnogi terapeuti prihvaćaju pacijente na kliznoj ljestvici. Ako ste zabrinuti zbog troškova terapije, pitajte terapeuta kojeg razmišljate hoće li surađivati s vama po cijeni ili o opcijama plaćanja koje nude.
Ovdje možete saznati više o terapiji na svakoj razini proračuna.
Za poneti
Većina planova zdravstvenog osiguranja pokriva određenu razinu terapijskih usluga. Iznos pokrića koji možete očekivati ovisit će ovisno o planu. U mnogim ćete slučajevima moći platiti franšizu prije nego što vaše usluge budu pokrivene. Mogu se primijeniti i plaćanja i suosiguranje.
Usluge poput posjeta terapeuta, grupne terapije i hitne zaštite mentalnog zdravlja obično su pokrivene planovima zdravstvenog osiguranja. Uključene su i usluge rehabilitacije za ovisnost.
Terapija može biti skupa, sa ili bez osiguranja. Postoje jeftine opcije koje mogu pomoći, poput terapeuta koji uzimaju klizne isplate i psihoterapeutskih kolektiva koji nude strmo smanjene seanse.
Ako vam je potrebna terapija, ali si je ne možete priuštiti, razgovarajte sa svojim liječnikom ili drugim stručnjakom kojem vjerujete, poput člana svećenstva ili školskog savjetnika. Mnogo je načina na koje se mogu ukloniti financijske prepreke između vas i terapijske skrbi koja vam je potrebna.
