Priprema za dijete uključuje puno više od imenovanja liječnika, planova rođenja i postavljanja jaslica - također zahtijeva od novih roditelja da pažljivo pogledaju svoje financije.
Iako je možda teško zamisliti da vaš mališan kreće na fakultet kad su vam još uvijek grah u trbuhu, to će vrijeme doći prije nego što očekujete. A u međuvremenu ćete se tijekom puta suočavati s mnogim drugim novim troškovima, od pelena i vrtića do školskih ručkova i izleta.
Odgoj djeteta u Sjedinjenim Državama košta 233 610 američkih dolara, pokazuju podaci američkog Ministarstva poljoprivrede za 2020. godinu.
Iako bi ta brojka u početku mogla izazvati ozbiljan šok naljepnica, malo financijskog planiranja može vašu obitelj pripremiti za uspjeh. Evo nekoliko savjeta za planiranje budućnosti vaše bebe.
1. Prilagodite zdravstvenu štednju i osiguranje
Imati ili usvojiti dijete računa se kao kvalificirani životni događaj za promjene osiguranja izvan otvorenog upisa.
Dok prilagođavate svoj zdravstveni plan, budite sigurni da razumijete uvjete i odbitke koji su uključeni kako biste mogli odabrati pravu opciju za svoju rastuću obitelj.
Razmislite o otvaranju računa za zdravstvenu štednju (HSA) ako ga još nemate i ako ispunjavate kvalifikacije. To je poseban štedni račun koji vam omogućuje da pospremite do 7100 američkih dolara u pretporezu da biste ga iskoristili za određene medicinske troškove.
Novac možete potrošiti na neke troškove povezane s trudnoćom, kao što su:
- klase rođenja
- pumpe za dojke
- prenatalni vitamini
Nakon što beba stigne, vaš HSA može pokriti stvari kao što su dječja krema za sunčanje, termometri, kompleti za prvu pomoć i lijekovi, u konačnici pomažući vam u smanjenju ukupnih troškova zdravstvene zaštite.
2. Preuzmite proračunske aplikacije ili softver
Razumijevanje vašeg novčanog toka sada je ključno za pokrivanje neposrednih troškova i planiranje troškova koji će nastati niz put.
Stvaranje proračuna može vam pomoći da točno vidite kamo ide vaš novac i koliko si možete priuštiti da potrošite na bilo koju kategoriju. Također vam može pomoći da podmirite nove troškove, poput doprinosa na fakultetskom štednom računu, čak i ako vaša plaća nije porasla.
Federalno povjerenstvo za trgovinu ima prikladan radni list pomoću kojeg možete stvoriti proračun.
Aplikacije i softver za proračun, poput Trebate proračun, Nana i Goodbudget, mogu biti posebno korisni za zaposlene roditelje kojima treba malo automatizacije i rješenje u pokretu za praćenje troškova.
3. Razmislite o osiguranju životnog osiguranja
Teško je razmišljati o tome što bi se dogodilo s vašom obitelji ako vi ili vaš partner neočekivano umrete. Međutim, planiranje najgoreg mogućeg scenarija u sadašnjosti daje vam priliku da svojoj obitelji pomognete u budućnosti - a polica životnog osiguranja može vam pomoći upravo u tome.
Životno osiguranje plaća novac nekome tko je naveden u polici, poput supružnika ili djeteta, u slučaju da osigurana osoba umre. Nudi sigurnost da vaši najmiliji imaju financijsku zaštitu ako više niste u blizini da biste ih osigurali.
4. Izgradite hitne uštede
Fond za hitne slučajeve može vam pružiti jastuk potreban za izdržavanje neplaniranih troškova, poput popravaka automobila i zdravstvenih računa, bez da se zadužujete. Također se može koristiti za zamjenu prihoda i održavanje obitelji na površini ako neočekivano izgubite posao.
Stručnjaci obično preporučuju uštedu u iznosu od najmanje 3 do 6 mjeseci životnih troškova u hitne uštede.
Ali ako se taj cilj čini previše uzvišenim dok se bavite ostalim troškovima rađanja novorođenčeta, sklonite iznos koji si možete priuštiti, čak i ako je to samo 25 dolara tjedno.
Stvaranje automatskih ponavljajućih transfera s vašeg tekućeg računa na vašu uštedu na dan isplate jedan je od načina za doprinos dosljednijim.
Vremenom se zbraja i može pružiti mirnoću da se neočekivani trošak ili okolnost ne pretvore u punu financijsku nuždu za vašu obitelj.
5. Iskoristite nove obiteljske porezne olakšice
Porezno vrijeme obično nije radosna prilika, ali neka posebna izuzeća i krediti mogu novčane roditelje učiniti malo podnošljivijim.
S novom bebom možda ćete moći iskoristiti određene pogodnosti, kao što su:
- dječje porezne olakšice
- ostvareni porez na dobit
- kredit za usvajanje
- medicinski odbici
Razgovarajte s poreznim stručnjakom da biste vidjeli za koje porezne olakšice, odbitke i izuzeća ispunjavate uvjete. Također je važno pitati se o potvrdnicama ili drugoj dokumentaciji koja će vam trebati pri ruci da biste se kvalificirali za ove porezne pogodnosti.
6. Pogledajte plan ulaganja od 529
U 18 godina, četverogodišnja fakultetska diploma mogla bi koštati više od 422 000 USD, prema analiziranim podacima američkog Ministarstva obrazovanja, CollegeCalc.
Iako se fakultetske godine vašeg djeteta mogu činiti dalekima, najbolji način uštede za školarinu je upravo sada, kada je vrijeme na vašoj strani i možete imati koristi od složenih kamata.
Razmislite o postavljanju redovitih priloga za plan 529. Ovi posebni planovi uštede na fakultetu omogućuju vam ulaganje novca na neoporezivoj osnovi. Sve dok se ušteda i zarada koriste za troškove kvalificiranog obrazovanja, poput školarine na fakultetu, obično nećete morati plaćati porez na taj novac.
Važno je imati na umu da se 529 planova može razlikovati od države do države, pa prije upisa provjerite pravila za 529 planova u kojima živite.
7. Ne zaboravite na mirovinu
Lako vas je uhvatiti u planiranju budućnosti svoje bebe, ali vaša je ušteda jednako važna.
Nastavite doprinositi vlastitom mirovinskom planu, bilo da je to 401 (k), pojedinačni mirovinski račun (IRA) ili drugi tip investicijskog računa, tako da tom novcu možete dati vremena za rast prije vaših zlatnih godina.
Osiguravanjem vlastite financijske budućnosti možete pomoći smanjiti potrebu za financijskom potporom svog djeteta. Vaša mirovinska štednja važan je dio toga.
