Kao mlađa odrasla osoba može biti teško kretati se novom bolešću, posebno kada je riječ o pronalaženju dobrog zdravstvenog osiguranja. Uz visoke troškove njege, nužno je osigurati odgovarajuće pokriće.
Ako već niste obuhvaćeni planom roditelja ili poslodavca, pokriće ćete vjerojatno morati potražiti na tržištu zdravstvenog osiguranja ili kod brokera osiguranja. Prema Zakonu o pristupačnoj njezi (ACA), tržišni planovi ne mogu vas uskratiti ili naplatiti više za pokriće kada imate bolest poput MS-a.
Neki planovi mogu imati skupe premije ili odbitke. Ako niste oprezni, na kraju biste mogli platiti puno više za preglede liječnika i lijekove nego što ste očekivali.
Evo sedam savjeta kako se snalaziti u ponekad nezgodnom svijetu zdravstvenog osiguranja.
1. Otkrijte ispunjavate li uvjete za besplatno zdravstveno osiguranje
Osiguranje može biti skupo, posebno na početnoj plaći. Vrijedno je provjeriti kvalificirate li se za Medicaid. Ovaj savezni i državni program nudi pokriće zdravstvenog osiguranja uz mali ili nikakav trošak.
Prema ACA-u, 35 država, uključujući Washington, DC, proširilo je svoje pravo na širi raspon prihoda. Hoćete li se kvalificirati ovisi o državi u kojoj živite.
Da biste saznali ispunjavate li uvjete, posjetite Medicaid.gov.
2. Pogledajte možete li dobiti pomoć države
Ako se ne kvalificirate za Medicaid, možda ćete napraviti presjek za program koji pomaže u troškovima zdravstvenog osiguranja. Vlada nudi pomoć u obliku subvencija, poreznih olakšica i smanjenja podjele troškova kada kupujete plan s tržišta svoje države. Ova financijska pomoć mogla bi znatno smanjiti vaše premije i troškove iz vašeg džepa.
Da biste se kvalificirali za snižene premije, morate zaraditi između 12.490 i 49.960 USD (u 2020. godini). Da biste dobili pomoć s odbitkom, uplatama i suosiguranjem, trebate zaraditi između 12.490 i 31.225 dolara.
3. Shvatite koliko vam je pokrića potrebno
ACA ima razinu pokrivenosti: broncu, srebro, zlato i platinu. Što je viša razina, to će plan više pokrivati - i više će vas koštati svaki mjesec. (Zapamtite, možete uštedjeti novac na premijama na svim razinama ako ispunjavate uvjete za saveznu pomoć.)
Brončani planovi imaju najniže mjesečne premije. Oni također imaju najviše odbitka - koliko ćete morati platiti za medicinsku njegu i lijekove prije nego što vaš plan krene. Platinasti planovi imaju najviše mjesečne premije, ali pokrivaju gotovo sve.
Osnovni brončani planovi dizajnirani su za zdrave ljude kojima je zdravstveno osiguranje potrebno samo u slučaju nužde. Ako imate režim MS lijekova, možda će vam trebati plan višeg stupnja. Razmotrite koliko plaćate za lijekove i liječenje prilikom odabira razine.
4. Provjerite je li vaš liječnik u planu
Ako postoji liječnik kojeg godinama posjećujete, pobrinite se da je on obuhvaćen planom zdravstvenog osiguranja. Svaki plan uključuje određene liječnike i bolnice. Ostali liječnici smatraju se izvan mreže i koštaju vas više po posjetu.
Potražite sve liječnike i stručnjake koje trenutno pregledavate pomoću mrežnog alata za pretraživanje plana. Također potražite željenu bolnicu. Ako vaši liječnici i bolnica nisu povezani s mrežom, možda ćete htjeti nastaviti tražiti drugi plan.
5. Pogledajte jesu li pokrivene vaše usluge
Prema zakonu, svaki plan na tržištu zdravstvenog osiguranja mora obuhvaćati 10 osnovnih usluga. To uključuje stvari poput lijekova na recept, laboratorijskih testova, posjeta hitnim službama i ambulantne njege.
Koje su ostale usluge obuhvaćene razlikuje se od plana do plana. Iako bi godišnji posjeti s liječnikom primarne zdravstvene zaštite trebali biti na svakom planu, stvari poput radne terapije ili rehabilitacije možda neće biti uključene.
Koliko ćete platiti za usluge može se razlikovati ovisno o tvrtki koju odaberete. A određeni planovi mogu ograničiti broj posjeta koje imate kod stručnjaka poput fizioterapeuta ili psihologa.
Pogledajte web stranicu plana ili zamolite predstavnika osiguranja da vidi njegov Sažetak pogodnosti i pokrića (SBC). SBC navodi sve usluge koje plan pokriva i koliko se plaća za svaku.
6. Pregledajte formulare plana
Svaki plan zdravstvenog osiguranja ima formulaciju lijekova - popis lijekova koje pokriva. Droge su grupirane u razine koje se nazivaju razinama.
Razina 1 obično uključuje generičke lijekove. Razina 4 ima posebne lijekove, uključujući skupa monoklonska antitijela i interferone koji se koriste za liječenje MS. Što je viša razina lijeka koja vam treba, više ćete možda morati potrošiti iz džepa.
Provjerite svaki od lijekova koje trenutno uzimate za liječenje MS-a i drugih stanja. Jesu li u formularu plana? Na kojem su stupnju?
Također, saznajte koliko ćete možda morati platiti ako liječnik prepiše novi lijek koji nije u formularu plana.
7. Zbrojite svoje ukupne troškove iz džepa
Što se tiče vaših budućih troškova zdravstvene zaštite, premije su samo dio slagalice. Izvadite svoj kalkulator dok uspoređujete planove, tako da vas kasnije neće iznenaditi veliki računi.
Zbrojiti:
- vaša premija - iznos koji ćete plaćati za zdravstveno osiguranje svakog mjeseca
- vaša odbitka - koliko ćete morati platiti za usluge ili lijekove prije nego što vaš plan počne započeti
- vaše plaćanje - iznos koji ćete morati platiti za svaki posjet liječnika i specijalista, MR i druge testove te lijekove
Usporedite planove da vidite koji će vam donijeti najviše koristi za vaš novac. Kada se svake godine ponovno prijavite za plan tržišta, ponovite ovaj postupak kako biste bili sigurni da i dalje dobivate najbolju ponudu.
Oduzeti
Odabir društva za zdravstveno osiguranje velika je odluka, pogotovo kada imate stanje koje uključuje skupe testove i tretmane, poput MS-a. Odvojite vrijeme da pažljivo razmotrite svoje mogućnosti. Ako ste zbunjeni, nazovite svako osiguravajuće društvo i zamolite jednog od njihovih predstavnika da razgovara s vama o prednostima plana.
Ako vam se na kraju ne sviđa plan zdravstvenog osiguranja koji na kraju odaberete, nemojte paničariti. Niste zauvijek zaglavili s tim. Možete promijeniti svoj plan tijekom otvorenog razdoblja upisa svake godine, što se obično događa u kasnu jesen.
